保険相談
生命保険の見直し
まずお客様が現在加入している保険商品を分析し、丁寧に説明します。
保障内容をきちんとご理解いただくことで、思っていた保障内容と違っていたり、
将来上昇する保険料が大きな負担となるといった問題点が浮かび上がるからです。
次に、明らかになった問題点とお客様のニーズやライフプランを充分に考えることで、
本当に必要な保障の種類と期間を設定します。
更に、必要な保障の種類と期間に最もマッチする生命保険の組合せプランを作成します。
このステップにより、必要な保障を合理的に得ることが可能です。
１．現在の保障内容の分析・説明
加入中の保険証券を元に分析し、保険の種類、保証の対象、保険期間、将来の保険料上昇、
解約払戻金の有無などをご説明いたします。
２．必要な保障額の算出
ライフプランから本当に必要な死亡保障の保険金額である「必要保障額」を算出します。
３．加入中の保険のチェック・確認
◎目的 加入の目的に合っているか
◎保険金額 死亡保障：恵さんした必要な保障額に比べて過不足は無いか
医療保険：健康保険の高額療養費と合わせて過不足は無いか
◎保険期間 保障が必要な時まで続くか
◎保険料 払込期間はいつまでか。更新後の保険料はいくらか。
将来的に支払に無理はないか。
◎返戻金 解約返戻金・満期保険金は思っていた通りの額か。
貯蓄性を求めていた場合、返戻率はどの程度か（こども保険など）
４．必要な保障の種類・期間の設定
本当に必要な保障を絞り込むことで、保証の効率を高め、保険料を抑えることができます。
５．組合せプランの作成
必要な保障に最もマッチする保険タイプの組合せが分かります。
